Morosidad récord: la calculadora que ayuda a saber si un préstamo tiene una tasa excesiva

Para dar respuesta a esta problemática que tiene en vilo a cada vez más argentinos, el economista Amilcar Collante diseñó una herramienta web gratuita, de acceso libre y sin necesidad de registro.

El simulador en tiempo real permite evaluar el Costo Financiero Total (CFT) de un crédito frente a las expectativas de inflación y medir de forma concreta el impacto de las cuotas sobre el presupuesto familiar. La plataforma ya se encuentra disponible para su uso en https://simulador-riesgo-credito.netlify.app/.

Cómo funciona la herramienta y qué variables analiza

Según explicó Collante en Infobae, la plataforma está estructurada en dos calculadoras complementarias diseñadas para ofrecer un diagnóstico claro del riesgo financiero.

El comparador de Costo Financiero Total (CFT) vs. Inflación coteja el CFT anual del préstamo (que incluye la tasa nominal, comisiones, seguros, impuestos y gastos administrativos) con la inflación proyectada en el Relevamiento de Expectativas de Mercado (REM) del Banco Central.

La herramienta utiliza un sistema de semáforo visual (de verde a rojo) que alerta cuando el costo de la deuda supera ampliamente el aumento general de precios, una situación recurrente en el mercado donde ciertos créditos llegan a quintuplicar la inflación esperada.

Por otro lado, la app también ofrece la calculadora de cuota e impacto en los ingresos. Enfocada en préstamos bajo el sistema francés, requiere ingresar el monto, plazo, CFT, ingresos netos del hogar y las paritarias o aumentos salariales proyectados. Con estos datos, el sistema precisa la cuota inicial, el ingreso mínimo requerido para acceder, el monto total a devolver y la evolución de la relación cuota-ingreso durante los primeros dos años.

Evaluación del riesgo mediante "escenarios de estrés"

Una de las funciones más destacadas del simulador es la posibilidad de activar un "escenario de estrés". Esta modalidad le permite a los usuarios simular el impacto real que tendría la cuota en las finanzas del hogar en caso de sufrir una pérdida de ingresos o de no recibir los aumentos salariales previstos en el plazo estipulado, ofreciendo una métrica de prevención antes de asumir un compromiso financiero.