Los reguladores de EEUU admitieron su culpa en las quiebras de bancos

La Reserva Federal (Fed) y la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) publicaron sendos informes sobre el colapso del banco Silicon Valley Bank (SVB), centrado en la industria tecnológica, seguido del de Signature Bank. Sus caídas precipitaron la compra de la banca de inversión Credit Suisse por UBS.

Las dos organizaciones subrayaron un punto: las quiebras en ambos casos se debieron sobre todo a errores de las direcciones de los bancos: en el caso de SVB por no saber gestionar los riesgos y en el de Signature Bank por no mantener prácticas de gestión de riesgos "adecuadas".

Pero en los informes ambas instituciones entonan el mea culpa, al menos en parte. La Fed reconoce fallos por "no apreciar plenamente el alcance de las vulnerabilidades" de SVB, que quebró el 10 de marzo, en buena medida por su alta exposición a una subida de los tipos de interés.

El vicepresidente de supervisión de la Reserva Federal, Michael Barr, estima que los supervisores de la Fed no tomaron medidas fuertes pese a haber identificado problemas en este prestamista centrado en el sector tecnológico de California, en un comunicado que acompaña al informe.

"Tras la quiebra de Silicon Valley Bank, debemos fortalecer la supervisión y la regulación de la Reserva Federal (ndlr, sobre el sector bancario) en función de lo que hemos aprendido", dijo.

El informe concluye que la Fed "no apreció la gravedad de las deficiencias críticas en la gestión, la liquidez y el manejo del riesgo de tasas de interés de la empresa", porque los activos de SVB se duplicaron entre 2019 y 2021 en medio de un boom de la industria tecnológica.

El informe critica una ley de la era del expresidente republicano Donald Trump que anuló algunas regulaciones bancarias.

"Para Silicon Valley Bank, esto resultó en requisitos regulatorios y de supervisión más bajos, incluidos requisitos de capital y liquidez más bajos", señala.

En respuesta, Barr anunció que la Fed fortalecerá la supervisión bancaria para poder identificar más rápidamente riesgos y vulnerabilidades.

También reforzará el marco regulatorio para los bancos y evaluará endurecer las reglas sobre el riesgo de las tasas de interés, los requisitos de liquidez y capital y las pruebas de estrés.